مؤسسة النقود الإلكترونية في ليتوانيا (EMI) هي مؤسسة مالية مرخصة ومنظمة من قبل بنك ليتوانيا لتقديم خدمات الدفع الإلكتروني للأموال في البلاد. تُعد خدمات EMIs جزءًا مهمًا من النظام المالي لأنها توفر طرقًا مبتكرة ومريحة للمستهلكين لإدارة أموالهم إلكترونيًا.
ويتولى بنك ليتوانيا مسؤولية الإشراف على مؤسسات الأسواق الناشئة وتنظيمها لضمان امتثالها للقوانين واللوائح ذات الصلة. ويشمل ذلك إجراء العناية الواجبة الشاملة على فريق الإدارة، وتقييم الاستقرار المالي للمؤسسة، وتحديد متطلبات رأس المال لحماية أموال العملاء.
تلعب مؤسسات EMIs دورًا رئيسيًا في الاقتصاد الرقمي من خلال تمكين المستهلكين من إجراء المدفوعات الإلكترونية وتحويل الأموال دوليًا وإدارة أموالهم من خلال منصات الإنترنت والهاتف المحمول. فهي توفر طريقة آمنة ومريحة للمستهلكين للوصول إلى الأموال الإلكترونية واستخدامها دون الحاجة إلى حساب مصرفي تقليدي.
في ليتوانيا، أصبحت مؤشرات EMI تحظى بشعبية متزايدة في ليتوانيا حيث يبحث المستهلكون عن طرق أسرع وأكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة لإدارة أموالهم. مع ظهور التجارة الإلكترونية والتسوق عبر الإنترنت، أصبحت مؤسسات الدفع الإلكتروني في وضع جيد لتلبية الطلب المتزايد على حلول الدفع الرقمية.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لاستخدام EMI في القدرة على إجراء مدفوعات إلكترونية سريعة وآمنة دون الحاجة إلى محفظة مادية أو نقود. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في عصر الرقمنة، حيث يتزايد استخدام المستهلكين للهواتف الذكية والأجهزة الإلكترونية الأخرى لإجراء عمليات الشراء.
من المزايا الأخرى لاستخدام EMI القدرة على تحويل الأموال دولياً بتكلفة أقل مقارنة بالبنوك التقليدية. تُقدِّم مؤشرات EMI أسعار صرف تنافسية ورسومًا منخفضة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستهلكين الذين يرسلون الأموال إلى الخارج بشكل متكرر.
وعلاوة على ذلك، تشتهر مؤسسات الأسواق الناشئة بنهجها المبتكر الذي يركز على العملاء في تقديم الخدمات المالية. فهي تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك البطاقات مسبقة الدفع ومحافظ الهاتف المحمول والمدفوعات من نظير إلى نظير، لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين.
بشكل عام، تلعب مؤسسات النقود الإلكترونية الليتوانية دورًا حيويًا في القطاع المالي في البلاد من خلال توفير طرق مبتكرة ومريحة للمستهلكين لإدارة أموالهم إلكترونيًا. مع تزايد شعبية المدفوعات الرقمية وصعود الاقتصاد الرقمي، تتمتع مؤسسات الدفع الإلكتروني بمكانة جيدة لدفع الشمول المالي وتعزيز النمو الاقتصادي في ليتوانيا.
الأذونات المتاحة ضمن ترخيص EMI:
- تنفيذ معاملات الدفع، بما في ذلك تحويلات الأموال على حساب الدفع مع مقدم خدمة الدفع لمستخدم خدمة الدفع أو مع مقدم خدمة دفع آخر: تنفيذ عمليات الخصم المباشر، بما في ذلك عمليات الخصم المباشر لمرة واحدة، وتنفيذ معاملات الدفع من خلال بطاقة دفع أو جهاز مماثل و/أو تنفيذ التحويلات الائتمانية، بما في ذلك الأوامر الدائمة
- إصدار أدوات الدفع و/أو الحصول على المدفوعات;
- إصدار النقود الإلكترونية
- توزيع واسترداد الأموال الإلكترونية
- توفير خدمات صرف العملات
- سنة تأسيس الشركة: 2017
جواز السفر: جواز سفر في 29 دولة من دول الاتحاد الأوروبي لتقديم الخدمات المالية
رأس المال: حوالي 450,000 يورو (يُستخدم رأس المال لإدارة السيولة ويتم توزيعه على حسابات الشركة في مختلف الولايات القضائية). تخطط الشركة لتحقيق أرباح في النصف الثاني من عام 2023.
أعضاء مجلس الإدارة/الموظفون: تضم الشركة ثلاثة أعضاء في مجلس الإدارة (2 من المقيمين في ليتوانيا)، ورئيس تنفيذي قوي (بنك مركزي سابق)، ومدير العمليات ورئيس قسم الامتثال/رئيس قسم الامتثال. – ما مجموعه 17 موظفاً. الموظفون على استعداد للبقاء في الشركة (سيلزم التوصل إلى اتفاقات منفصلة مع كل منهم).
التقارير المالية: يتم تقديم التقارير المالية إلى بنك ليتوانيا كل ثلاثة أشهر وإلى مصلحة الضرائب الليتوانية وسجل الأعمال كل عام، ويتم تدقيقها من قبل شركة تدقيق مالي مستقلة من طرف ثالث كل عام منذ عام 2017. يبلغ دخل الشركة الحالي 60 ألف إلى 70 ألف يورو شهريًا مع نفقات مماثلة (يتم إعادة استثمار جميع الأرباح).
البنوك الشريكة ومقدمي الخدمات الخاصة الآخرين: تمتلك الشركة 1-2 حسابات تشغيلية و2-3 حسابات حماية و3-5 حسابات دفع في ولايات قضائية مختلفة (ليتوانيا والمملكة المتحدة والصين وهونغ كونغ والولايات المتحدة).
الشركاء المراسلون الآخرون: الشركة عضو في CENTROlink من قبل بنك ليتوانيا وتصدر رقم الحساب المصرفي الدولي باليورو الخاص بها لمدفوعات SEPA (مع رقمي aBICs خاصين بها من SWIFT)، كما أن لديها إمكانية الوصول إلى حسابات مصرفية/حسابات دفع محلية في المملكة المتحدة والولايات المتحدة وغيرها من خلال شركاء محليين. كما أن لديها أيضاً اتفاقيات مسبقة لإصدار البطاقات والحصول على الخدمات من العديد من مقدمي الخدمات.
SWIFT: تمتلك الشركة رقمي aBIC غير متصلين من SWIFT، والذي يُستخدم لإصدار رقم الحساب المصرفي الدولي باليورو SEPA الذي يمكن الوصول إليه من خلال CENTROlink. توفر الشركة مدفوعات سويفت من خلال بنك باركليز المملكة المتحدة.
المساهمون: 100 في المائة من الشركة مملوكة بشكل مباشر لشركة في هونغ كونغ، بينما تمتلك الشركة بشكل غير مباشر 3 من الشركات ذات المسؤولية المحدودة (1 من مواطني الاتحاد الأوروبي و2 من مواطني الصين)
نشاط الشركة: تعمل الشركة بكامل طاقتها منذ عام 2018. لا يوجد عملاء – حوالي 600، لا. من أرقام الحساب المصرفي الدولي/الحسابات الصادرة – أكثر من 10000 حساب تقريبًا، وحجم المعاملات الشهرية يتراوح بين 10 و13 مليون يورو تقريبًا. الشركة على وشك أن تحقق أرباحًا في الربع الرابع، ولكنها استثمرت بكثافة في الموظفين والمنتجات والامتثال/مكافحة غسل الأموال في العامين الماضيين (3 عمليات تدقيق خارجية لمكافحة غسل الأموال في السنوات القليلة الماضية، آخرها بالكاد توصلت إلى أي نتائج).
منصة تكنولوجيا المعلومات: تستخدم الشركة نموذج SaaS للنظام الأساسي المصرفي (بما في ذلك وحدات مختلفة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، ومكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، ودفتر الأستاذ العام، وإصدار رقم الحساب المصرفي الدولي، ومدفوعات SEPA، ومدفوعات SWIFT، والواجهة الأمامية). كما قامت الشركة أيضًا بتطوير أدواتها الخاصة بـ “اعرف عميلك” ومراقبة المعاملات و”اعرف عميلك” وغيرها من أدوات إدارة البيانات وسير العمل. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يحتوي على واجهة أمامية خاصة به مطورة بالكامل ومتصلة بالنظام الأساسي المصرفي.
أدوات الطرف الثالث الأخرى: لدى الشركة اتفاقيات مع Ondato وiDenfy (للمصادقة على العملاء عبر الصورة الحية) وLexis Nexis (لقواعد البيانات الخاصة بالعقوبات، ومعلومات PEP، والمعلومات السلبية)، وكذلك مع شركة أمن المعلومات والأمن السيبراني، وشركة التدقيق الداخلي من طرف ثالث، وما إلى ذلك.
وثائق مكافحة غسل الأموال والوثائق القانونية: تمتلك الشركة جميع الإجراءات والسياسات والأدلة اللازمة والمكملة لها، والتي يصل عددها إلى 40-50 وثيقة. قامت الشركة بتخطيط وتنفيذ استراتيجيات كايزن (على غرار LEAN) منذ عام 2022 لتحسين كفاءة جميع عملياتها.
السعر: 30% مقابل 2.8 مليون يورو، و45% مقابل 3.9 مليون يورو، و51% مقابل 5.2 مليون يورو، و100% مقابل 7.5 مليون يورو، و10-15% وديعة عند توقيع الاتفاقية مخصصة لصيانة الشركة خلال فترة الموافقة، والتي سيتم استردادها في حالة فقدان الترخيص/عقوبات خطيرة أو إذا غير البائع رأيه.
وصف
مؤسسة النقود الإلكترونية في ليتوانيا (EMI) هي مؤسسة مالية مرخصة ومنظمة من قبل بنك ليتوانيا لتقديم خدمات الدفع الإلكتروني للأموال في البلاد. تُعد خدمات EMIs جزءًا مهمًا من النظام المالي لأنها توفر طرقًا مبتكرة ومريحة للمستهلكين لإدارة أموالهم إلكترونيًا.
ويتولى بنك ليتوانيا مسؤولية الإشراف على مؤسسات الأسواق الناشئة وتنظيمها لضمان امتثالها للقوانين واللوائح ذات الصلة. ويشمل ذلك إجراء العناية الواجبة الشاملة على فريق الإدارة، وتقييم الاستقرار المالي للمؤسسة، وتحديد متطلبات رأس المال لحماية أموال العملاء.
تلعب مؤسسات EMIs دورًا رئيسيًا في الاقتصاد الرقمي من خلال تمكين المستهلكين من إجراء المدفوعات الإلكترونية وتحويل الأموال دوليًا وإدارة أموالهم من خلال منصات الإنترنت والهاتف المحمول. فهي توفر طريقة آمنة ومريحة للمستهلكين للوصول إلى الأموال الإلكترونية واستخدامها دون الحاجة إلى حساب مصرفي تقليدي.
في ليتوانيا، أصبحت مؤشرات EMI تحظى بشعبية متزايدة في ليتوانيا حيث يبحث المستهلكون عن طرق أسرع وأكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة لإدارة أموالهم. مع ظهور التجارة الإلكترونية والتسوق عبر الإنترنت، أصبحت مؤسسات الدفع الإلكتروني في وضع جيد لتلبية الطلب المتزايد على حلول الدفع الرقمية.
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لاستخدام EMI في القدرة على إجراء مدفوعات إلكترونية سريعة وآمنة دون الحاجة إلى محفظة مادية أو نقود. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في عصر الرقمنة، حيث يتزايد استخدام المستهلكين للهواتف الذكية والأجهزة الإلكترونية الأخرى لإجراء عمليات الشراء.
من المزايا الأخرى لاستخدام EMI القدرة على تحويل الأموال دولياً بتكلفة أقل مقارنة بالبنوك التقليدية. تُقدِّم مؤشرات EMI أسعار صرف تنافسية ورسومًا منخفضة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستهلكين الذين يرسلون الأموال إلى الخارج بشكل متكرر.
وعلاوة على ذلك، تشتهر مؤسسات الأسواق الناشئة بنهجها المبتكر الذي يركز على العملاء في تقديم الخدمات المالية. فهي تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك البطاقات مسبقة الدفع ومحافظ الهاتف المحمول والمدفوعات من نظير إلى نظير، لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين.
بشكل عام، تلعب مؤسسات النقود الإلكترونية الليتوانية دورًا حيويًا في القطاع المالي في البلاد من خلال توفير طرق مبتكرة ومريحة للمستهلكين لإدارة أموالهم إلكترونيًا. مع تزايد شعبية المدفوعات الرقمية وصعود الاقتصاد الرقمي، تتمتع مؤسسات الدفع الإلكتروني بمكانة جيدة لدفع الشمول المالي وتعزيز النمو الاقتصادي في ليتوانيا.
الأذونات المتاحة ضمن ترخيص EMI:
جواز السفر: جواز سفر في 29 دولة من دول الاتحاد الأوروبي لتقديم الخدمات المالية
رأس المال: حوالي 450,000 يورو (يُستخدم رأس المال لإدارة السيولة ويتم توزيعه على حسابات الشركة في مختلف الولايات القضائية). تخطط الشركة لتحقيق أرباح في النصف الثاني من عام 2023.
أعضاء مجلس الإدارة/الموظفون: تضم الشركة ثلاثة أعضاء في مجلس الإدارة (2 من المقيمين في ليتوانيا)، ورئيس تنفيذي قوي (بنك مركزي سابق)، ومدير العمليات ورئيس قسم الامتثال/رئيس قسم الامتثال. – ما مجموعه 17 موظفاً. الموظفون على استعداد للبقاء في الشركة (سيلزم التوصل إلى اتفاقات منفصلة مع كل منهم).
التقارير المالية: يتم تقديم التقارير المالية إلى بنك ليتوانيا كل ثلاثة أشهر وإلى مصلحة الضرائب الليتوانية وسجل الأعمال كل عام، ويتم تدقيقها من قبل شركة تدقيق مالي مستقلة من طرف ثالث كل عام منذ عام 2017. يبلغ دخل الشركة الحالي 60 ألف إلى 70 ألف يورو شهريًا مع نفقات مماثلة (يتم إعادة استثمار جميع الأرباح).
البنوك الشريكة ومقدمي الخدمات الخاصة الآخرين: تمتلك الشركة 1-2 حسابات تشغيلية و2-3 حسابات حماية و3-5 حسابات دفع في ولايات قضائية مختلفة (ليتوانيا والمملكة المتحدة والصين وهونغ كونغ والولايات المتحدة).
الشركاء المراسلون الآخرون: الشركة عضو في CENTROlink من قبل بنك ليتوانيا وتصدر رقم الحساب المصرفي الدولي باليورو الخاص بها لمدفوعات SEPA (مع رقمي aBICs خاصين بها من SWIFT)، كما أن لديها إمكانية الوصول إلى حسابات مصرفية/حسابات دفع محلية في المملكة المتحدة والولايات المتحدة وغيرها من خلال شركاء محليين. كما أن لديها أيضاً اتفاقيات مسبقة لإصدار البطاقات والحصول على الخدمات من العديد من مقدمي الخدمات.
SWIFT: تمتلك الشركة رقمي aBIC غير متصلين من SWIFT، والذي يُستخدم لإصدار رقم الحساب المصرفي الدولي باليورو SEPA الذي يمكن الوصول إليه من خلال CENTROlink. توفر الشركة مدفوعات سويفت من خلال بنك باركليز المملكة المتحدة.
المساهمون: 100 في المائة من الشركة مملوكة بشكل مباشر لشركة في هونغ كونغ، بينما تمتلك الشركة بشكل غير مباشر 3 من الشركات ذات المسؤولية المحدودة (1 من مواطني الاتحاد الأوروبي و2 من مواطني الصين)
نشاط الشركة: تعمل الشركة بكامل طاقتها منذ عام 2018. لا يوجد عملاء – حوالي 600، لا. من أرقام الحساب المصرفي الدولي/الحسابات الصادرة – أكثر من 10000 حساب تقريبًا، وحجم المعاملات الشهرية يتراوح بين 10 و13 مليون يورو تقريبًا. الشركة على وشك أن تحقق أرباحًا في الربع الرابع، ولكنها استثمرت بكثافة في الموظفين والمنتجات والامتثال/مكافحة غسل الأموال في العامين الماضيين (3 عمليات تدقيق خارجية لمكافحة غسل الأموال في السنوات القليلة الماضية، آخرها بالكاد توصلت إلى أي نتائج).
منصة تكنولوجيا المعلومات: تستخدم الشركة نموذج SaaS للنظام الأساسي المصرفي (بما في ذلك وحدات مختلفة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، ومكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، ودفتر الأستاذ العام، وإصدار رقم الحساب المصرفي الدولي، ومدفوعات SEPA، ومدفوعات SWIFT، والواجهة الأمامية). كما قامت الشركة أيضًا بتطوير أدواتها الخاصة بـ “اعرف عميلك” ومراقبة المعاملات و”اعرف عميلك” وغيرها من أدوات إدارة البيانات وسير العمل. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يحتوي على واجهة أمامية خاصة به مطورة بالكامل ومتصلة بالنظام الأساسي المصرفي.
أدوات الطرف الثالث الأخرى: لدى الشركة اتفاقيات مع Ondato وiDenfy (للمصادقة على العملاء عبر الصورة الحية) وLexis Nexis (لقواعد البيانات الخاصة بالعقوبات، ومعلومات PEP، والمعلومات السلبية)، وكذلك مع شركة أمن المعلومات والأمن السيبراني، وشركة التدقيق الداخلي من طرف ثالث، وما إلى ذلك.
وثائق مكافحة غسل الأموال والوثائق القانونية: تمتلك الشركة جميع الإجراءات والسياسات والأدلة اللازمة والمكملة لها، والتي يصل عددها إلى 40-50 وثيقة. قامت الشركة بتخطيط وتنفيذ استراتيجيات كايزن (على غرار LEAN) منذ عام 2022 لتحسين كفاءة جميع عملياتها.
السعر: 30% مقابل 2.8 مليون يورو، و45% مقابل 3.9 مليون يورو، و51% مقابل 5.2 مليون يورو، و100% مقابل 7.5 مليون يورو، و10-15% وديعة عند توقيع الاتفاقية مخصصة لصيانة الشركة خلال فترة الموافقة، والتي سيتم استردادها في حالة فقدان الترخيص/عقوبات خطيرة أو إذا غير البائع رأيه.
Basic Details
Target Price:
$7,500,000
Gross Revenue
TBA
EBITDA
TBA
Business ID:
L#20240640
Country
ليتوانيا
التفاصيل
Similar Businesses
Published on أبريل 15, 2024 في 8:12 م. تحديث في يناير 21, 2025 في 9:54 ص
شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات ائتمان فورية مدعومة بالذكاء الاصطناعي
يحدد فيما بعد
Financial Services
مزود سويسري متعدد الوظائف لتبادل العملات المشفرة وخدمات الدفع والخدمات المصرفية
Fr.2,500,000
Financial Services, البنوك
مؤسسات الأموال الإلكترونية الأوروبية المعتمدة (EMIs)
€13,000,000
Financial Services, Financial Services, الخدمات المالية
الأعمال الائتمانية السويسرية الحاصلة على ترخيص من هيئة الأوراق المالية السويسرية (FINMA)
$500,000
Financial Services
صندوق الاستثمار البديل (AIF) في لوكسمبورغ
يحدد فيما بعد
Financial Services
رخصة تاجر الاستثمار في موريشيوس (FSP)
$700,000
Financial Services
PREVIOUS PROPERTY
شركة رائدة في مجال تصنيع الملح
NEXT PROPERTY
تأسيس بنك بورتوريكو